martes, 13 de noviembre de 2012

SOBRE LA HUELGA DEL 14 N, SUS RAZONES Y UTILIDAD


Posiblemente la situación de la economía española y la fuerte crisis económica en que se encuentra sumido nuestro país, desde hace varios años, y que comenzó con el anterior gobierno del PSOE, el cual no solo no adoptó medidas suficientes y a tiempo, si no que comenzó por negar la existencia de la misma, justifiquen el enfado y desesperación de los ciudadanos hoy día, y que estos puedan expresar su descontento mediante una huelga general, como la que se ha planteado para el 14 de noviembre.

Desde la instauración de la democracia, España habrá vivido 8 huelgas generales, aunque una de ellas Light, como la de enero de 2011. El gobierno de Felipe González, sufrió cuatros huelgas generales en 1985 , 1988, 1992 y 2002 estas no fueron mayoritarias en su seguimiento aunque sus efectos se hicieron notar. La quinta huelga general se produjo en 2002, contra la política del gobierno de Aznar, muy apoyada por los sindicatos y por el PSOE, allí donde gobernaba, en  algunas CCAA como Andalucía no se descontó el sueldo a los funcionarios que la secundaron, no se si de forma generalizada, pero me consta que el Servicio Andaluz de Salud, no lo aplicó (por aquella época la plantilla del SAS alcanzaba los 75.000 empleados).

Zapatero, ya en plena crisis con desplome del empleo y más de 4 Millones de parados, con un importante déficit y el comienzo de los recortes sociales y salariales, principalmente a los empleados públicos, recibió otra huelga general en septiembre de 2010, por su esbozo de reforma laboral, revisión de la edad de jubilación y congelación de las pensiones. Posteriormente y de forma testimonial y light en enero de 2011, recibió otro amago de huelga aunque en este caso no secundad a por los sindicatos mayoritarios, ni alentadas por partidos de la oposición, ni en  todas las CCAA.

Con la huelga del 14 de noviembre de 2012, será la segunda que sufra el gobierno de Rajoy, después de la registrada el 29 de marzo de este mismo año, y en casi en menos de un año desde que se celebraran las elecciones generales del 20 de noviembre de 2011, donde el PP obtuvo mayoría absoluta, nunca fueron tan seguidas en tan corto espacio de tiempo, con lo que Rajoy se lleva la medalla de plata, y medalla de oro en cuanto a rapidez con la se le ha contestado a su política, aunque en palabras de Felipe Gonzalez, cualquier gobernante que se precie debe sufrir una o varios huelgas generales.

Por la experiencia vivida en todas las huelgas generales, ninguna de ellas ha servido para cambiar la línea de acción del partido y gobierno del momento. Aunque si para expresar el descontento popular/sindical o político, con las medidas del gobierno de turno, pero poco más.

Esta huelga general se plantea, ante unas circunstancias sociales graves, el paro ha seguido creciendo, las políticas de ajuste aplicadas por el gobierno han hecho mella sobre determinadas partidas de gastos sociales, incluidas las millonarias subvenciones a sindicatos, la segunda reforma laboral acometida en poco más de 2 años. Se explica por parte de sindicatos y partidos políticos (IU en mayor medida, aunque también el PSOE) ante el descontento social consecuencia de la crisis y las medidas de recorte aplicadas por el gobierno del PP, pero quizás el escenario político dibujado tras las pasadas elecciones autonómicas y generales han pintado los gobiernos de casi todas las CCAA de azul, al igual que los principales ayuntamientos de las principales capitales. Se ha dicho por parte de algunos que cuando la izquierda pierde el poder trata de ganar la calle y quizás, esta afirmación, no esté exenta de razón.

La situación es algo mas grave que la que dejo Zapatero, pues la herencia recibida no ha dejado margen de actuación sino para aplicar fuertes recortes y reducir el fuerte déficit publico, que dejo el gobierno anterior, que no solo no actuó si no que de alguna forma, como la orquesta del Titanic, siguió canturreando su “soniquete de brotes verdes a la vista”, y no adoptó medidas rotundas para actuar los efectos, sin embargo los principales sindicatos ahora convocantes asistieron de forma casi pasiva a este deterioro de la situación, actitud muy diferentes a la que están  teniendo ahora, ante la política que el PP tiene que abordar nos guste o no, ellos afirman que tampoco son de su agrado, ni siquiera estaban en su guión. No obstante a diferencia de la ultima legislatura de Rodriguez zapatero, el PP alcanzo una holgada mayoría absoluta, con votos propios y prestados, otorgados por los españoles en la confianza del cambio, pero estos no esperaban este papelón, y pensaban ingenuamente que con su sola llegada, la economía iba a recuperar confianza, pero ¿podemos achacarle a este  partido la culpa de la situación? o solo no nos gustan los ajustes o la orientación de los mismos.

Es legitimo que sindicatos y plataformas ciudadanas manifiesten su descontento con las políticas de ajuste, en gran parte impuestas por nuestro entorno Europeo, de donde no hay que olvidar que hemos recibido abundantes fondos para el desarrollo y el reequilibrio entre los países de la Unión, y que en los años de bonanza han sido gastados en cuantiosas y costosas obras públicas, en algunos casos infructuosas, y en reparto de subvenciones multimillonarias a quien correspondía y no, sindicatos, organizaciones empresariales, ONG´s, partidos políticos etc., que ahora ven como se cierra el grifo, y en muchos casos se ven abocados  a despidos de sus empleados, en esas generosas estructuras creadas a  golpe de subvención. Sindicatos que plantean como una de sus razones para la huelga, la reforma laboral, pero que la aplican escrupulosamente en el despido de sus trabajadores.

Efectivamente la Constitución Española en su artículo 28.2., reconoce el derecho a la huelga de los trabajadores para la defensa de sus intereses. También texto refundido de la ley del Estatuto de los Trabajadores en su artículo 4, reconoce como uno derechos  laborales básicos,  el derecho a la  Huelga, y mas específicamente regulado en el Real Decreto-ley 17/1977, de 4 de marzo, sobre Relaciones de Trabajo.

Parece lógico que estos sean derechos de los trabajadores, pero ¿lo son de los políticos?, y lo son de aquellos que ostentan cargos públicos allí donde gobiernan, pues no parece que tenga mucho sentido en cuanto no son trabajadores sino parte del estado, y su sueldo no lo perciben en función de su asistencia al puesto de trabajo si no en razón del cargo, resulta inaudito como en Andalucía miembros del Gobierno y Parlamento se sumen o promuevan la huelga.

Durante el día de huelga las empresas deben aplicar la disminución proporcional de haberes y complementos, así como están exentas de cotizar a la Seguridad Social, por estos trabajadores, pero hacen huelga en este estricto sentido los cargos políticos y miembros de los partidos a sueldo de estos que las promueven, y a los miembros de las estructuras sindicales o liberados, también se le deduce el día de huelga?

Entre los motivos para la huelga, he encontrado al menos dos que la relacionan con los recortes y ajustes a los funcionarios, resulta curioso cuando los principales sindicatos de funcionarios no secundaran la huelga y que estos sindicatos no han estado en la defensa de los empleados públicos en ningún momento, desde que estas empezaron en 2010 con Zapatero. Se achacan y confunde la congelación de las pensiones aplicadas por Zapatero, con las políticas aplicadas por Rajoy.

Otra gran batería de razones tiene que ver con la subida del IVA, no es la única vez que se ha subido el IVA, y además se hace, tanto por motivos de generar ingresos para poder afrontar los gastos públicos, como por la equiparación al resto de los países Europeos. Otros aspectos no hacen mas que poner de manifiesto los recortes de gasto publico, antes repartidos generosamente y quizas hasta irresponsablemente, sin tener en cuenta la escasez de recursos de donde se nutrían, pero donde no importaba generar déficit publico, lo que hipoteca de manera extrema las cuentas publicas para el futuro, y el recelo de nuestros socios europeos, de hecho una de las partidas mas significativas unitariamente en los PGE 2013 son los cuantiosos intereses de la deuda publica.

Tendremos que estar preparados para nuevos ajustes, como el redimensionamiento de las abundantes y duplicadas administraciones publicas, y deberían eliminase determinadas prebendas de los cargos políticos, incluso suprimir órganos inútiles como el Senado o muchos órganos duplicados en ayuntamientos, diputaciones y CCAA, sin embargo estos no se encuentran entre los argumentos y razones de la huelga.

Hay un clima social ciertamente dolorido por la crisis,  muchos afectados por el cierre de empresas, muchas familias no cuentan con ningún tipo de ingreso, muchos afectados por el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, que tan pingues beneficios otorgó a promotoras, constructoras, trabajadores varios, empresas auxiliares, entidades financieras y ayuntamientos de toda índole.  Fueron muchas las voces que advirtieron del riesgo que tenia el sector de la construcción, pero nadie se atrevió a enfriarlo, incluso se le llamó el milagro español y ahora estamos sufriendo  las consecuencias de ello, con la crisis del modelo hipotecario, con una legislación que siempre fue la misma desde su aparición a finales del siglo XIX, y que ahora está mostrando sus cara mas cruda con casi 400.000 ejecuciones desde el inicio de la crisis.

Ejerzamos nuestro derecho a quejarnos, pero de poco mas servirá esta  huelga  general, además de  generar mas  perdidas en la maltrecha economía, acaso ¿servirá para modificar las políticas? ¿ hay otras políticas posibles cuando la orientación de casi toda Europa es de corte liberal? ¿ y en caso de no serlo, cuando las arcas publicas están vacías, es posible hacer otra política económica que no se base en la austeridad?

Quejémonos, hay motivos y si no se buscan, estamos en nuestro derecho, la crisis siempre golpea a los mas débiles, concepto que ha alcanzado nuevas dimensiones en esta crisis, pero ¿fue alguna crisis de otra forma? podemos culpar al gobierno de hasta la muerte de Manolete, pero sinceramente en mi modesta opinión auguro escasos resultados a la protesta.

Antonio Urbano Mármol

miércoles, 7 de noviembre de 2012

NEGRO SOBRE BLANCO


Hoy es un día que ha triunfado el negro sobre el blanco,  y no me refiero a la victoria de Obama sobre Romney, que también. Ha visto la luz después de un tortuoso periodo de estudio, el fallo del Ese-Lentísimo Tribunal Constitucional, sobre la constitucionalidad del matrimonio entre personas de mismo sexo, interpuesto hace siete largos años por el Partido Popular, que ha puesto en negro sobre blanco la plena legalidad de estas nuevas parejas o matrimonios, ya era hora Ese-Lentísimos Sres. Magistrados o miembros del TC, o quizás lentísimos a secas.

Se ha puesto en negro sobre blanco por parte de la Unión Europea y del Sr. Rajoy que quizás España comience a salir de la recesión en 2014, y que comenzará a disminuir la carga impositiva vía IRPF, serán estos los brotes verdes, o hay que creerse lo negro sobre blanco. También hace un par días se ponía de manifiesto la cifra récord de Paro registrado, y la disminución de cotizantes a la Seguridad Social,  esta noticia es negra, negra sin paliativos.

La audiencia de Sevilla ha puesto en negro sobre blanco, la primera sentencia que condena a un político andaluz y ex miembro del Gobierno de la Junta de Andalucía. Ya era hora que alguien fuera condenado por sus fechorías y mal uso de un puesto público.

Vio  la luz hace unos días, convenientemente maquillado el informe de la Cámara de Cuentas sobre el asunto ERE, y que dejaba en negro sobre blanco, pese a la cirugía estética, la falta de procedimiento y discrecionalidad de las actuaciones, realizadas durante casi 10 años y que han costado la friolera de 1.000 Millones de Euros, y donde también ha habido dinero y manos negras, que se lo ha llevado calentito.

Luego los negros estamos de moda, nuestro hermano Obama, el primer negro en la Casa Blanca, o mas bien "casa negra" por cuatros años mas,  revalidando su política progresista y sensible a las cuestiones sociales, bueno a la americana, donde se invento lo light, no vayamos a echar las campanas al vuelo.

Todos somos negros, es decir los que curramos calladamente, y somos tratados como esclavos por nuestro gobernantes, en esa tradición secular de nuestros mas antiguos gobernantes desde la época de Felipe II, que esquilmaba a la población para financiar sus guerras de religión, y ahora seguimos contribuyendo como negros para rescatar la banca, sanear las cuentas publicas del despilfarro de nuestra extensa casta política y encima soportando importantes recortes de sueldo, los funcionarios, los negros de la administración, no los políticos que son una casta de blancos intocables.

También parece que los dos principales han alcanzado hoy mismo una acuerdo para la modificación legislativa de la normativa hipotecaria y sobre una garantía de los miles de ciudadanos, amenazados de desahucios por el impago de sus hipotecas, como consecuencia dela crisis, asunto ya tratado en en este blog, y aunque de momento solo es un principio de acuerdo en blanco, esperemos que mas pronto que tarde, se convierta en una realidad legislativa, es decir en negro sobe blanco.

La única excepción a estas noticias en negro, es la lamentable perdida, extravió o mangazo a secas por algunos Sres. Diputados del Congreso de sus blancos iPad,  que han pasado al mundo de lo negro por arte de magia y que pretendían que se les sustituyeran por otros nuevos, ya esta bien de cara dura y esquilmar al erario publico, somos negros pero no tontos.

Este otoño se impone el negro, lo clásico nunca muere, viva el negro.

Antonio Urbano Mármol.

jueves, 1 de noviembre de 2012

EL DECRETO SOBRE DESPIDOS EN LAS EMPRESAS PÚBLICAS Y LOS PRESUPUESTOS GENERALES DE LA JUNTA DE ANDALUCÍA 2013.


El pasado 30 de octubre veía la luz en Real Decreto  1483/2012, por el que se aprueba el Reglamento de los procedimientos de despido colectivo y de suspensión de  contratos y reducción de jornada. La gran novedad que establece este RD viene recogida en  cuanto a normas específicas de los procedimientos de despido colectivo del personal laboral al servicio de los entes, organismos y entidades que forman parte del sector público, hasta ahora no regulado en nuestro país y casi inexistente hasta ahora en el ámbito del denominad sector público empresarial.

Entre los supuestos que se contemplan en esta nueva norma se establecen la causas económicas, considerándose que se justifican dichos despidos (ERE y ERTE), cuando haya existido déficit en el año anterior y que los ingresos (transferencias o aportaciones de la administración) desciendan en un 5% en el ejercicio corriente, o en un 7% en los dos años anteriores.

Tendrán  prioridad de permanencia en el ente, organismo o entidad pública, (no la Administración General) afectado por el procedimiento de despido, el personal laboral fijo que hubiera adquirido esta condición, de acuerdo con los principios de igualdad, mérito y capacidad, a través de un procedimiento selectivo de ingreso convocado al efecto, es decir el que haya accedido  igual que los funcionarios.

Bueno pues el marco jurídico queda claro, a lo que hay que añadir la auditoria sobre todo el sector público a nivel, nacional, autonómico y local que está desarrollando el gobierno nacional, para detectar duplicidades u organismos o entes ineficientes, y que verá la luz a mediados de año, y que servirá para adelgazar el sector publico en nuestro país.

No obstante la aprobación de los Presupuestos Generales del Estado para 2013 y el proyectote Presupuestos para la Comunidad Autónoma Andaluza  presentado estos días ante el Parlamento, ya fijan importantes disminuciones en las transferencias y subvenciones de que se nutren estos entes y organismos públicos un 7,7% de media (no la Administración General).

En Andalucía se llevo a cabo una Reordenación de la Administración Pública que supuso la eliminación de un puñado de empresas publicas, fundaciones, organismos, y entes de la mas variopinta naturaleza, mediante la cual se integraron en otros entes y agencias en torno a 26.000 trabajadores o algunos más, contratados laborales, en una amplia casuística de relaciones contractuales y heterogéneo proceso de ingreso y selección.

Posteriormente y como consecuencia de diversos recursos interpuestos por los sindicatos de funcionarios, los tribunales y el TSJA, han venido a declara ilegal los respectivos Decretos de integración de este personal en los organismos que se subrogaban en la relación laboral respecto a estos trabajadores, al no considerarlos personal al servicio de la administración, al contrario que ocurre con los funcionarios y personal laboral y estatutario de la Administración General, donde se han seguido los principios de publicidad, igualdad, merito y capacidad, en su selección.

La Junta de Andalucía en un absoluto desprecio hacía estas sentencias ha seguido manteniéndolos en  nómina, bajo la sui-géneris e imaginativa, sin precedentes en el derecho que regula las relaciones de la Administración con su personal, formula y denominación de “Empleados Públicos Subrogados”, al desmantelarse y suprimirse el conglomerado de empresas y entes de procedencia, supuesto contemplado ahora en el Real Decreto  1483/2012, como causa de despido.

Este personal, del que ni la propia administración tiene de momento información muy clara, en cuanto su número y coste, según las estimaciones que se manejan oscilan en número entre los 26.000 y los 30.000, cifra nada despreciable si se tiene en cuenta que el personal propio de la administración (funcionarios, interinos y laborales) que prestan sus servicios en lo que se denomina Administración General de la Junta de Andalucía en toda las Consejerías, Delegaciones y provincias  escasamente llega a 25.000, ascendiendo el coste laboral de los primeros a casi 3.000 millones de Euros (también según estimaciones).

Con motivo del Plan de Reequilibrio Económico y Financiero, y cumplir con los objetivos del déficit y ajuste, la Junta acometió una importante reducción de sueldos en su personal en 2012, y que mantendrá en 2013, vía eliminación de las pagas extras, reducción del 10% adicional en sueldo y tiempo de trabajo a los interinos, y eliminación de ayudas sociales y complementos retributivos. Posteriormente como consecuencia del recorte general decretado por el Gobierno Central para todo el Estado.
La Junta suspendió alguna de estas mediditas en 2012, para no gravar doblemente a su personal, pero que seguirá aplicando en 2013, pese a que el Gobierno Central ha restituido las pagas extras para los funcionarios en 2013, aunque si aumento salarial y en los mismos términos y cuantías, que fijo el Decreto de Rodríguez Zapatero en mayo de 2010. Como consecuencia de ellos los funcionarios han perdido desde 2010 casi el 30% de su poder adquisitivo, en Andalucía se aumentará dicha pérdida en 2013 en casi un 7% más.

Se ha empleado por la Junta de Andalucía como argumento para realizar los recortes: “garantizar el empleo publico” ¿pero de quienes se está hablando, en realidad no será de  los “Empleados Subrogados”? aunque en la practica han disminuido las contrataciones de sustitución de interinos en sanidad y educación, por  poner algunos ejemplos.

Los Presupuestos para 2013, presentados por la Junta de Andalucía con una reducción global de 30.706 Millones de Euros, y que con pocos cambios pasarán el tramite parlamentario y se convertirán en Ley a final de año, contemplan importantes reducciones de transferencias y financiación hacia los entes y empresas publicas, es decir las contempladas en el RD  1483/2012, además la Consejera de Hacienda, ya ha dejado caer, para quien haya sabido entender, que los presupuestos pretender preservar los servicios públicos y el empleo, ero que posiblemente afecte a la “reducción de interinos”, miedo me dan estas palabras.

La caída de los ingresos y transferencias a lo entes y empresas publicas contempladas en estos Presupuestos, son importantes descendiendo globalmente un 7,7%. En algunos casos como Canal Sur llegan al 27%, en la Empresa Pública de Turismo y Deporte llega al 36%, EPSA un  40% menos, la Agencia de Puertos un 26%, Inturjoven un 36%, la Agencia de la Energía un 54% menos el Ente de Infraestructura y Servicios Educativos un  12%, solo se mantienen los ingresos o suben la Agencia de la Dependencia, Extenda, la Agencia de Obras Publicas y de la del Conocimiento.

Nos encontramos pues ante los supuestos contemplados en el Decreto 1483/2012,  déficit que siempre lo hay y disminución de ingresos, por lo que se podrán iniciar los ERE y ERTE en estas empresas y organismos ¿cual será el siguiente paso?.

En la práctica y de forma silenciosa ya ha comenzado a despedirse a algunos de los trabajadores que formaban parte del entramado anterior a la Reordenación como los que pertenecían a las UTDLT, así como en la EPSA y otros. Conozco algunos casos donde este personal despedido tenía plaza como laboral o funcionario en la Administración General,  no todos, y aunque algunos sin serlo han obtenido rápidas recolocaciones como personal de confianza, por algo lo eran, pero el resto, los de a pié, cuando han solicitado la incorporación han obtenido como respuesta que en estos momentos no hay plaza disponible, a su casa y sin sueldo.

Se puede ver un numero, o muchos, los mimbres están puestos y me temo lo peor, ¿seguirán reduciendo el sueldo a los funcionarios, interinos y laborales, de la administración? para poder pagar las nominas de estos “Empleados Públicos Subrogados” aplicando la táctica de la viuda cuyo hijo no tenia merienda, pero pedía la mitad a cada uno de los allí congregados, para que su niño merendara y bien. No me alegro de que nadie pierda su empleo, aunque el ingreso en la administración, se rige por un procedimiento establecido en la legislación, que ocurrirá con los atípicos casos que engrosan estos 30.000 empleados de empresas, entes etc., donde en 2013 se van a reducir drásticamente las aportaciones de financiación publica., me temo lo peor.

"No sobran tantos funcionarios. Lo que sobran son políticos jugando a funcionarios en destinos de alto cargo, en unos estados de la señorita Pepis, que la endeudada España de 2012 no puede mantener" ( Luis del Val, diario Melilla Hoy, 30 de octubre de 21012)


Antonio Urbano Mármol
Economista y Funcionario por oposición de 2 (Cuerpos de  Gestión Financiera y Superior de Administradores Generales)



miércoles, 31 de octubre de 2012

LA NECESARIA REVISION DEL MODELO HIPOTECARIO ACTUAL Y SUS POSIBLES CONSECUENCIAS SOBRE LOS MODOS DE TENENCIA DE LA VIVIENDA


La Ley Hipotecaria Española tuvo su última redacción en el Texto Refundido de 1946, pero tiene sus orígenes en 1861, si bien ha tenido pocos cambios sustanciales en cuanto a sus planteamientos iniciales y principios inspiradores, lo que la dota de una fuerte solidez jurídica, al tiempo que se considera por los juristas una buena ley.

Sin embrago la realidad a cambiado sustancialmente, al ser esta una figura tan cotidiana, que nos afecta a la mayoría de los españoles, debido a la preferencia por la compra de inmuebles frente al alquiler,  al denominado boom inmobiliario donde se ha estimulado la adquisición de viviendas fiscal y financieramente, a la facilidad con que las hipotecas se han concedido por las EEFF,  al devenir futuro que esta situación ha tenido como consecuencia de la crisis que vivimos, al desconocimiento por parte de los hipotecados de las cláusulas que firmaban, y a la responsabilidad que estos asumen en caso de impago, lo que se está traduciendo en el vertiginoso aumento de las ejecuciones hipotecarias, los desahucios y a que los hipotecados ejecutados, además de perder su vivienda sigan siendo deudores, un verdadero drama social, que requiere una revisión urgente de dicha legislación y alternativas como la dación en pago se han puesto sobre la mesa.

No entraré en la cuestión jurídica de la ley hipotecaria, primero por no ser experto, aunque alguna experiencia si tengo adquirida durante los años que trabajé como responsable de la gestión del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados en Sevilla, y segundo por no aburrir al personal. No obstante si describiré algunos de los aspectos fundamentales del funcionamiento de las hipotecas.

En primer lugar, las hipotecas se establecen sobre un inmueble, el cual cuenta con una tasación independiente, admitida como valor de la vivienda por parte del las EEFF, es decir un valor de mercado en el momento de su concesión. El porcentaje de hipoteca a conceder aunque por criterios de prudencia, no debe superar el 80% de la tasación, ha habido sobrevaloración en las tasaciones y entidades que han concedido préstamos que ha llegado hasta el 100% de ese valor de tasación.

La responsabilidad hipotecaria que recae sobre el inmueble y en su defecto sobre el deudor, según el Código Civil, y las propias estipulaciones hipotecarias, que son la que se firma en la escritura publica que la constituye, alcanza al principal en su totalidad, a los intereses ordinarios  y a los intereses moratorios (en caso de no especificarse máximo tres años). Los intereses moratorios, es decir los fijados para caso de impago, suelen ser elevados, y aunque teóricamente pactados, son los establecidos por las EEFF. Por aplicación de esta regla, la responsabilidad suele oscilar entre el 1,5 y 2 veces, del importe del principal, aunque conozco casos que superan el doble. Como curiosidad fiscal, existe una excepción a la regla general de quien es el sujeto pasivo del AJD que supone la firma de una hipoteca, mientras la regla general, en todos los Actos Jurídicos es que el obligado al pago de dicho impuesto es “la persona a favor de quien se constituye, sin que la ley  haya cambiado esta literalidad, los obligados al pago no son los bancos si no los hipotecados, lo que entiendo como una aberración, pero ganada en los tribunales por los poderosos servicios jurídicos de las EEFF y supone un gasto considerable.


Que ocurre cuando se deja de pagar una hipoteca, pues que entran en funcionamiento abusivos intereses moratorios, y se responde del principal mas los intereses ordinarios y los moratorios, mas algún otro gasto que suelen establecer las EEFF por impago. En caso de impago por parte del hipotecado, entrará en funcionamiento  la ejecución de la finca, el precio obtenido, se aplicará a la deuda pendiente y el resto seguirá  debiéndose a la Entidad ejecutante, y el deudor (antes hipotecado) ahora sin vivienda y desahuciado seguirá respondiendo de sus deudas con todos sus bienes presentes y futuros en aplicación del Código Civil, no existe aquí analogía con lo que ocurre en un proceso concursal de las sociedades, es mas las deudas se trasmiten a sus herederos en caso de fallecimiento, del hipotecado original.

Pues bien el precio de ejecución de penderá del momento en que se efectúe el procedimiento judicial de ejecución, si existe un desplome de los precios de la vivienda, como ha ocurrido, en algunos casos la ejecución puede saldar escasamente el 50% del valor de tasación inicial, todavía queda según los casos un buen trecho para cubrir la deuda, así que la situación no puede presentar una panorama mas desolador, como se está viendo estos días, tanto por la caída del superinflacionado mercado inmobiliario en España, como por la situación de perdida de ingresos y de trabajo, que están sufriendo millones de españoles.

Lógicamente una legislación nacida en el siglo XIX, al calor de la codificación, por muy buena ley que sea, no está adaptada al momento en que se aplica, mas de 150 años después, luego necesariamente dichos mecanismos exigen una inmediata revisión. Se han aportado ideas como la dación en pago, mediante la cual la entrega del inmueble liberaría totalmente al hipotecado, como ocurre en otros países, solución que lógicamente no gusta a las EEFF.

No obstante habrá que aportar soluciones que acerquen a una solución satisfactoria a todas las partes. La tasación, un documento necesario para fijar el valor del inmueble o la cosa a hipotecar, en su momento inicial,  luego no vincula a la entidad que la aceptó como valor, corriendo todo el riesgo de la imprevisible valoración de los mercados en perjuicio del hipotecado, aunque entiendo que debería vincularse toda la vida de la hipoteca, ya que es un activo que forma parte del balance de las EEFF, por no entrar en el tema tan actual de los activos tóxicos y el saneamiento bancario, que no solo les cuesta a los hipotecados, sino que otra parte recae sobre el resto de la población vía fondos públicos aportados al saneamiento de las EEFF, sin haber tenido arte ni parte en el fallido contrato hipotecario.

El futuro, si es que se quiere abordar el tema habrá que pensar en una tasación permanente, lo mismo que lo es el principal y los intereses, así como en que los importes a conceder en las hipotecas tendrán que bajar del porcentaje de tasación del inmueble ( actualmente un 80%), en torno al 60%. Por otro lado debería limitarse la garantía hipotecaria y que no podrá sobrepasar el valor de la tasación, y  esta debiera ser el valor de la ejecución, dándose el caso que el ejecutado hipotecario pueda percibir  de ese importe, el resto no aplicado a la cancelación de la deuda.También deberá abordarse una revisión de garantías mínimas antes de realizar  desahucios, y  establecer en casos y condiciones, pueden realizarse, donde debiera respetarse la vivienda habitual a cambio de unos alquileres módicos y durante unos plazos legales mínimos, donde puedan establecerse moratorias de garantía e incluso que el ejecutado pueda readquirir su antigua vivienda, en determinados plazos y condiciones, lo que permite cierto margen de respiro, cuando la situación económica cambie.

Si la cuestión se desarrollara por estos derroteros, lo que unido a las medidas fiscales, que afectarán a la adquisición de vivienda nueva, a partir del próximo año como son la subida del IVA del 4% al 10% y la eliminación, de la deducción por vivienda habitual en el IRPF, habrá que pensar necesariamente en un modelo diferente en cuanto a la tenencia de la vivienda en España, mas a favor del alquiler que de la adquisición en propiedad, al menos a quien no carezca de recursos suficientes,  lo que tradicionalmente fue la opción mas frecuente en nuestro país, al igual que ocurre en el resto de Europa, así son las cosas.

 Antonio Urbano Mármol
  Economista.

Otros sitios donde se ha publicado:
http://www.cosasdeandalucia.com/web/index.php/tribuna-libre/2972-revision-del-modelo-hipotecario-actual-y-los-posibles-modos-de-tenencia-de-la-vivienda.html
Algunos de los periódicos donde ha sido publicado un resumen de este artículo

domingo, 28 de octubre de 2012

“Cuando las barbas del vecino veas pelar pon las tuyas a remojar”




Hace unos días saltó a la presa la noticia que anunciaba que  “la patronal andaluza CEA despedirá a la mitad de su plantilla a través de un ERE” al parecer la Confederación de Empresarios de Andalucía (CEA) presentará de forma inminente un expediente de regulación de empleo (ERE) que supondrá el despido de aproximadamente la mitad de sus casi 90 empleados, según fuentes empresariales. 

Cuando las barbas del vecino veas pelar pon las tuyas a remojar, y nunca mejor traído, en el momento que se acaban o reducen las cuantiosas subvenciones que reciben tanto estas organizaciones, como las sindicales (CCOO Y UGT) se acabaron los pingues chiringuitos bien retribuidos, que nunca debieron estar financiados con dinero público, sino con sus propios recursos es decir las cuotas de sus afiliados o asociados, que tomen buena nota los compañeros de mesa (de concertación social, comprada caramente dicho sea de paso, bajo la llamada paz social.

El BOE del 5 de octubre., publicaba el Nuevo Convenio que aplicará CCOO a sus trabajadores, del que resumo lo más significativo:

 Tres pagas extras al año,  subida salarial 2012: 0,05%, 2013: 0,06%, salario mínimo (auxiliar, portero, telefonista, conductor, limpieza etc.): 1.459,82 y  máximo personal de convenio (Técnico superior): 3.413,73

El sindicato hermano (UGT), también financiado principalmente con fondos públicos, como no? tiene unas revisiones anuales del IPC+1,75%, con dos pagas extras anuales, aplicadas las correspondiente revisiones anuales desde que se firmo (2007-2011) en 2012 el abanico salarial mensual sin complementos se encuentra comprendido entre un mínimo de 1.265.87 € y 2.057,03 €, como observareis también superior a las categorías correspondientes de los funcionarios de carrera, lógicamente no estamos hablando de los dirigentes sino de los trabajadores sin cargos.
Convenio de los trabajadores de UGT:

Tanto la CEA, en este caso, como el resto de las Organizaciones empresariales, como los sindicatos UGT y CCOO, han estado financiando sus majestuosas estructuras con subvenciones públicas, y cuando estas comienzan a recortarse, que en mi opinión deberían terminarse definitivamente, para estas organizaciones, al igual que para muchas otras, incluidas la Iglesia Católica, paridos políticos  y cualquiera otra de índole privada (ONGs incluidas).

Esto ocurre al no haberse garantizado sus ingresos con los de sus afiliados, asociados, benefactores, creyentes, voluntarios etc. , y sin no reciben importantes subvenciones publicas no pueden seguir funcionando al menos como lo han hecho hasta ahora, aquí se ha pretendido crear una sociedad civil, al contrario de lo que ocurre en otros países, donde se autofinancian, la a base de subvenciones públicas, lo que entiendo que es una tremenda aberración económica, que además las politiza y limita su independencia.

En contra de esto, ha sido ampliamente difundido el ejemplo dado por el empresario Amancio Ortega (dueño de INDITEX) con su reciente donación a  Caritas de 20 Millones de Euros, este es el camino.

Antonio Urbano Mármol
Economista



sábado, 27 de octubre de 2012

Sobre verdades, mentiras, medias verdades y estadística

Hay verdades, mentiras y estadísticas, los empleados del Sector publico ganan de media el 30% mas que los del Sector Privado,esta noticia saltaba esta semana de manera segada a los medios de comunicación, pero si se lee detenidamente el contenido, cuando lo dan, en ella se explica que la principal causa se debe a los niveles de cualificación y titulación dela 
media de los trabajadores públicos. Otro de talle no menos importante es que se basa en datos de 2010, hay que recordar que desde esa fecha precisamente y hasta final de 2012, los empleados públicos habremos perdido en solo tres años casi el 30% de poder adquisitivo, vía recortes y subidas. 

Parece que algunos medios de comunicación se empeñan en exagerar solo el titular, para predisponer a la opinión pública, de que todavía somos unos privilegiados. Por recordar, este año no solamente se recortado el sueldo, si no que se ha aumentado la jornada laboral, y se ha suprimido días de vacaciones. 

En los años de vino y rosas cuando cualquiera, sin mayor cualificación, ganaba en la construcción por poner un solo ejemplo 3.000 Euros al mes nadie miraba a los funcionarios, o si lo hacia era por encima del hombro, mientras estos se ha tirado un puñado de años preparando una o varias oposiciones, para garantizarse un puesto de trabajo. 

Ahora que pintan bastos y todo vale, si le duelen las muelas, si la banca necesita un rescate, tiene lo que tiene (lo que se ha buscado), si la prima de riesgo está por las nubes, si se ha gastado lo que había y no lo que no había.....................DELE CAÑA AL FUNCIONARIO, no le resolverá nada pero quedará muy bien en el bar delante de sus amigos.




La Encuesta de Estructura Salarial del INE, publicada estos días, y que está dando falsos e interesados titulares, creando un estado de opinión propicia a nuevos recortes salariales a los empleados públicos y a trasladar que somos unos privilegiados: CALUMNIA QUE ALGO QUEDA.Tiene muchos matices que a la mayoría se le escapan, pero que intentaré aclarar breve-mente  Los datos son medios de todos los ocupados en España en 2010, en total 17,5 Millones, son obtenidos mediante encuestas, de las empresas, y estas aportan lo que "dicen que pagan oficialmente", ya sabemos lo que ocurre en las empresas con los salario no todo es A. Corresponde al total de la población activa, donde intervienen todo tipo de categorías, ocupaciones y niveles de formación. Sin embargo los datos de los salarios de la Administración Publica son absolutamente fidedignos, aquí no hay bolsas d fraude, todo es transparente. En la Administración total del estado (CCAA, EELL y Gobierno Central) trabajaban en esa época unos 3.000.000 de personas en total, de los cuales mas de 1.100.000 son docentes y sanitarios, es decir titulados medios y superiores. En las FFAA unos 300.000, también bastante profesionalizada (oficiales y suboficiales), el resto pertenecen al conjunto del resto de las Administraciones Públicas, donde el nivel de titulaciones medias y superiores puede superar en promedio el 50%.


Si de todo esto se extrae una media, quedan explicadas las diferencias, de hecho el estudio si se lee, pone de manifiesto que a medida que aumenta la titulación, los salarios privados son mas elevados.Tampoco se dice que entre 2010 y 2012, los empleados públicos hemos perdido un 30% de poder adquisitivo, como consecuencia de los recortes salariales y la no subida del IPC.




Posiblemente INTERESE MAS EL TITULAR que los detalles, para favorecer un estado de opinión interesada, que justifique los recortes salariales, ya aplicados y los que puedan venir en el futuro, pero la verdad es otra muy distinta, ya sabemos que la estadística es la ciencia del medio pollo, es decir que alguien se come un pollo y otro no se come ninguno, y la estadística y noticia será que cada uno se ha COMIDO 1/2 POLLO.









Antonio Urbano  28 de octubre de 2012